Il y a quelques semaines, dans l’article “3 principales méthodes pour gagner de l’argent”, j’expliquais que les trois principales façons de générer de l’argent étaient: l’immobilier, l’entrepreneuriat et la bourse. Ce nouvel article a maintenant pour objectif de rentrer un peu plus dans les détails de ces différentes méthodes et de présenter les avantages et les inconvénients de chaque méthode pour gagner de l’argent.

Je terminerai en décrivant ma méthode de prédilection et les raisons qui m’ont décidé.

L’immobilier

Avantages de l’immobilier comme investissement

• Credit d’impôt: dans certains pays il est possible d’obtenir un crédit d’impôt relatif aux intérêts d’emprunt, malheureusement ce n’est plus le cas en France depuis le 1er janvier 2011.
• Investissement à long terme: surtout en ce qui concerne la résidence principale, ce qui permet de se constituer une retraite sans un gros effort.
• Actif tangible: le fait que le bien soit un élément tangible, cela permet de l’utiliser comme une contre garantie pour obtenir un autre prêt (immobilier, à la consommation, etc.).
• Sécurité: permet d’offrir un rendement brut moyen de 4%-8% par an sans prendre trop de risques.
• Effet de levier: avec une prêt à 100% ou même 110% (ne se fait quasiment plus en France depuis la crise des subprimes), l’effet de levier est énorme puisqu’il ne faut apporter aucun apport. Dans un prêt plus standard où l’apport est de 20% par exemple, la banque apporte quand même 80% du capital.
• Possède toujours une valeur: même si le bien peut sérieusement se dévaloriser, la valeur peut difficilement être nulle contrairement aux autres solutions.
• Marché non efficient: le manque de transparence et donc d’efficience du marché immobilier permet de faire de belles opérations car les valorisations peuvent plus être subjectives.

Inconvénients de l’immobilier comme investissement

• Pas liquide du tout: même s’il est toujours possible de revendre le bien, cette opération se faire rarement très rapidement et surtout permet difficilement le fractionnement.
• Mauvais locataires: en cas de location, le fait d’avoir de mauvais locataires va engendrer du temps, des soucis et des frais supplémentaires.
• Bien vacant: en cas de location, une période sans locataire implique des frais additionnels entre deux locataires.
• Taux d’intérêts en hausse: en cas de prêt immobilier à taux variable, si les taux d’intérêts augmentent, les mensualités augmentent aussi.
• Couts de maintenance: maintenir le bien en état nécessite des couts réguliers.
• Tous les oeufs dans le même panier: du fait que l’investissement soit généralement conséquent, il est souvent fréquent que l’achat d’un bien immobilier représente une grosse partie de l’investissement d’une personne, rendant difficile une diversification.
• Impôts: les impôts sur les loyers et les plus values immobilières (hors résidence principale en France) peuvent sérieusement éroder les gains.

L’entrepreneuriat et la création d’entreprise

Avantages de l’entrepreneuriat comme investissement

• Liberté, contrôle et indépendance: un entrepreneur bénéficie de beaucoup plus de liberté en terme de vision, objectifs, choix stratégiques et tactiques, décisions, priorités, gestion du capital, des risques, du temps de travail, etc.
• Salaire et gains illimités: la prise de risque est élevée mais peut se traduire par des gains élevés voire gigantesque en très peu de temps comme par exemple avec Marc Zuckerberg qui pèse environ 20 milliard de dollar à l’âge de 28 ans!
• Satisfaction personnelle et estime de soi: transformer une idée ou un hobby en un succès grâce à la création d’entreprise procure une certaine reconnaissance et importante satisfaction.
• Acquisition d’expertises et d’expériences très variées: la création d’entreprise nécessite de se former et de maitriser des compétences dans de nombreux domaines et représente ainsi une expérience extrêmement enrichissante.

Inconvénients de l’entrepreneuriat comme investissement

• Enorme prise de risques: la prise de risques financiers, mentaux et au niveau carrière sont conséquents et réclament de gros sacrifices.
• Tous les oeufs dans le même panier: à moins d’être un serial entrepreneur, il est souvent nécessaire d’utiliser toutes ses économies et de s’endetter pour démarrer une activité ce qui de facto empêche tout autre investissement.
• Hautement chronophage: une énorme quantité de temps et d’efforts sont obligatoires pour réussir.
• Salaire de départ inexistant: les sacrifices à faire pour repousser une consommation immédiate à une consommation hypothétique future sont difficiles.
• Grosse dépendance vis-a-vis des autres: les clients, les employés, les administrations, les fournisseurs peuvent représenter un risque très élevé qu’il faut savoir appréhender.

La bourse et les investissements financiers

Avantages de la bourse et des investissements financiers

• Liquidité élevée: la plupart des marchés offrent une liquidité élevée permettant d’ouvrir et de fermer des positions de tailles variées partiellement ou entièrement de manière rapide. Même les marchés peu liquides, restent en général plus liquides que l’immobilier ou la création d’entreprise.
• Effet de levier potentiel: cet effet de levier assez souvent personnalisable peut permettre de prendre des raccourcis avec précautions et d’accélérer les gains.
• Investissement à court, moyen ou long terme: l’utilisation de différents produits permet de se positionner sur des placements à horizon de temps variés.
• Surperforme la plupart des autres investissements: sur le long terme, les performances de la bourse sont généralement meilleures que tout autre investissement
• Forte diversification possible: il est possible de diversifier son portfolio sur une grande variété d’actifs, de produits, marchés, secteurs, risques, etc.
• Résultats rapides: Les résultats peuvent être visibles rapidement, régulièrement et de manière incrémentale. Il n’y a pas besoin d’un énorme investissement de départ, pour des résultats visibles dans plusieurs années.

Inconvénients de la bourse et des investissements financiers

• Chronophage: l’apprentissage, le suivi des marchés, du portfolio, la gestion des positions requièrent beaucoup de temps.
• Complexité: de nombreux outils, produits, marchés et techniques représentent une barrière à l’entrée assez élevée.
• Perte potentielle rapide du capital: il est possible de perdre son capital de départ (voire même plus) encore plus rapidement qu’avec les deux autres méthodes.
• Timing pas toujours approprié pour liquider ses positions: même s’il est possible de liquider rapidement ses positions et souvent à tout moment, cela ne signifie pas que le moment soit opportun pour offrir un gain appréciable.
• Les pertes potentielles peuvent dépasser la mise initiale: ceci peut se produire avec certains produits dérivés ou des produits utilisants un effet de levier excessif.
• Les marchés peuvent être très volatiles: particulièrement vrai pour le marché des devises.

Conclusion

J’imagine que le suspens est intenable maintenant et vous devez vous demander: avec une nom de blog pareil, quelle méthode Ben a-t-il choisie? 🙂

Evidemment, ma méthode préférée est la bourse et les investissements financiers! Malgré les inconvénients de cette méthode et les nombreux avantages des autres méthodes, j’ai choisi la bourse avec ce blog pour les raisons personnelles suivantes:

1. Les avantages de la bourse listés précédemment me semblent souvent supérieurs à ceux des autres méthodes.
2. Je pense que les inconvénients de la bourse sont potentiellement plus surmontables grâce à une discipline rigoureuse, contrairement à la plupart des inconvénients des autres méthodes qui sont généralement incontournables.
3. Je me suis déjà frotté aux trois méthodes à différents niveaux et la bourse correspond mieux à mon état d’esprit et situation actuels.

Je vous invite donc à découvrir ma stratégie d’investissement!

C’est à vous: Pouvez-vous penser à d’autres avantages et inconvénients pour ces méthodes? Quelle est votre méthode préférée?

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