5 Règles essentielles pour placer votre argent
NOTE: Cet article participe à l’événement inter-blog “Que conseilleriez-vous à un débutant qui veut commencer à placer son argent?” organisé par Marc du blog MieuxGererSonArgent.com.
Vous débutez votre carrière, commencez à gagner un peu d’argent et souhaitez anticiper pour vos vieux jours?
Vous profitez à fond de la vie, tout ce que vous gagnez part en fumée dans les loisirs et les derniers gadgets? Vous vous dites qu’il va peut–être falloir commencer à être raisonnable et calmer le jeu…
Vous avez un peu d’argent et souhaitez le faire fructifier intelligemment?
Alors il est temps de commencer à placer votre argent! Regardons ensemble les 5 règles essentielles pour vous y prendre.
Règle 1 – Commencez à placer votre argent le plus tôt possible
C’est peut-être le point le plus important… même s’il n’est jamais trop tard pour bien faire et démarrer! Grâce aux intérêts composés, plus vous commencez tôt à placer votre argent et plus il grossira dans le temps. C’est un principe qu’a très bien compris Warren Buffett et qu’il a superbement mis en pratique pour constituer la fortune colossale qu’on connait. Ce n’est pas pour rien d’ailleurs qu’Alice Schroeder a appelé son livre biographique sur Buffett “The snowball” (“La boule de neige” en français).
Vos placements, démarrés tôt, et en suivant les points essentiels suivants peuvent vous permettre de constituer un capital important grâce à leurs petits et ainsi profiter pleinement de la vie en toute liberté financière bien avant l’âge de la retraite standard.
Règle 2 – Prenez vos placements en main et ne déléguez pas
Pour mettre toutes les chances de votre côté et faire fructifier votre capital de manière optimal, il est important que vous preniez vos placements en main et que vous ne déléguiez pas.
Quand je dis ça, on me répond régulièrement:
- J’ai pas le temps de m’occuper de mes placements
- J’ai pas les compétences pour m’occuper de mes placements
- J’aime pas m’occuper de mes placements
Je pourrais vous répondre:
- Vous n’aviez certainement pas le temps de faire des études ni de travailler par la suite
- Vous n’aviez certainement pas les compétences nécessaires pour votre travail actuel avant d’avoir fait des études ou d’autres boulots
- Vous n’aimez certainement pas travailler tous les jours
Et pourtant vous faites tout ça!… Pourquoi? Pour vous permettre tout ce que vous pouvez vous permettre aujourd’hui! En prenant vos placements en main, vous prenez le contrôle de votre vie et pourrez décupler ce que vous pouvez faire actuellement.
Règle 3 – Établissez un budget et planifiez
Prendre le contrôle de vos finances commence par établir un budget. Avec cet exercice, vous planifiez vos dépenses et vos rentrées d’argent au quotidien, mais aussi pour vos grosses dépenses futures (voir la section “Épargnez” plus bas). Ca vous permet de savoir où vous préférez que votre argent parte et d’établir vos priorités: quelles factures sont les plus importantes, combien consacrer aux vacances, aux sorties, aux habits, aux transports, etc.
Avec votre budget, vous êtes armés pour définir précisément combien vous pouvez épargner et investir chaque mois.
Règle 4 – Épargnez
Pour épargner, LE SECRET est de vous payer en premier. N’attendez pas la fin du mois pour voir combien il reste sur votre compte courant pour décider de le mettre de côté. Je sais combien il reste sur votre compte courant en fin de mois. Pas grand chose!
Alors qu’en début de mois, juste après votre paie vous avez le pouvoir, grâce à votre budget, de décider où va cet argent plutôt que de le voir fondre au fil des jours, de manière impuissante. Dès que vous touchez votre salaire, mettez une partie de côté avec un virement automatique. Vous allez épargner et constituer un véritable butin sans même vous en rendre compte.
Cet argent doit être mis sur un placement sans risque pour constituer votre épargne de précaution. Vous devez pouvoir y accéder facilement et rapidement… en cas de pépin! Pas pour les loisirs et autres achats impulsifs. Vous avez déjà un peu d’argent pour ça d’après votre budget 😉
Ce capital épargné doit aussi vous servir à provisionnez pour des achats futurs planifiés comme mentionné précédemment, comme pour les vacances, les voitures, l’aménagement de la maison, etc. Et le mieux pour ça c’est aussi de mettre dans votre budget une somme d’argent que vous mettez de côté tous les mois pour payer ces dépenses futures.
Tout le surplus d’épargne doit vous servir à investir, pour passer la vitesse supérieure.
Règle 5 – Investissez
Quand vous avez constitué votre épargne de précaution, le reste de votre épargne qui ne sert pas à provisionner vos achats futurs devrait être utilisé pour investir. Les risques seront certainement un peu plus élevés, mais la performance le sera aussi. L’investissement servira pour un horizon de placement plus lointain.
Voici un plan d’action simple, en 7 étapes pour débuter en bourse:
- Faites un tour d’horizon des différentes méthodes d’investissement
- Définissez votre profil d’investisseur
- Choisissez votre méthode d’investissement
- Mettez en place votre stratégie d’investissement
- Formez-vous sur votre méthode d’investissement
- Commencez à acheter et à vendre
- Améliorez votre stratégie d’investissement
Suivez ces 5 règles et l’argent que vous placez grossira sérieusement, sans véritable effort de votre part…
Je vous invite vivement maintenant à lire les conseils des autres blogueurs pour placer votre argent correctement.
C’EST À VOUS: Quelles sont les erreurs que vous commettez pour placer votre argent?
Crédits photo: © drubig-photo – Fotolia.com
Vous voulez débuter en bourse ou avoir une méthode solide pour gagner de véritables revenus complémentaires, préparer votre retraite et atteindre l’indépendance financière, géographique et temporelle?
Salut Ben,
Merci pour ta participation au carnaval 😉 .
Pour moi la plus grosse erreur c’est l’inaction.
Ne rien faire alors qu’il serait si facile de se lancer et d’avoir de très bons résultats…
Mais j’ai bien travaillé sur ce soucis et maintenant ça va beaucoup mieux.
Et toi, qu’elle est l’erreur que tu commets ou que tu as commises ?
Marc.
Merci pour cet article! LA règle n°5 est très importante et mériterait même d’être encore plus approfondi je pense!
Je crois que la pire erreur que l’on peut faire est de confier son argent à sa banque pour le placé en bourse.
Il vaut mieux le gérer sois même car au moins si on fait une bêtise, on apprendra toujours quelque chose !
Salut Foribex,
L’erreur en bourse a un coût malheureusement et il peut rapidement être très élevé. Le but jeu reste quand même d’essayer de faire le moins d’erreurs possible et d’apprendre de celles qu’on commet inévitablement. En confiant son argent à quelqu’un d’autre, on n’apprend pas grand chose… si ce n’est que c’est une grosse erreur! On a toute une vie pour apprendre à gérer notre argent nous-mêmes et le faire correctement petit à petit 😉
Ben
he suis d’accord avec certain commentaires, et j’en ai la conviction :
Il ne faut pas compter sur les autres ou notre banquier pour placer son argent. Les meilleurs placements viendront par la compréhension de ce mini-monde (bourse, immo, assurance vie, etc) et on pourra éviter les nombreaux freins à faire évoluer notre patrimoine
Je dis oui à tous les étages ! Surtout, commencez jeune et mettez de l’argent de côté.
Il y a tant de gens qui dépensent tout ce qu’ils gagnent ou dilapide une fortune.
Que des vérités.
Pour la partie épargne, ce que je fais personnelement est de verser 15% en virement automatique sur mon livret A, ainsi, sans que je m’en aperçoive, je forme une épargne de précaution.
L’idéal serait qu’elle puisse d’ici un ou deux ans absorber 6/8 mois de vie quotidienne : largement assez pour entrevoir l’avenir sereinement.
Si vous trouvez ça trop contraingnant … Réfléchissez bien, il y a surement plein de chose qui vous coûte de l’argent et dont vous n’avez pas besoin (transports en commun au lieu de la voiture dans les grandes villes …).
Oui je suis d’accord avec Guilhem, lorsqu’on fait des virements de la sorte, ca rassure pour le futur et surtout ca permet de se constituer un petit capital non négligeable.
On a souvent l’impression qu’économiser 100€/mois n’est pas grand’chose mais sur la durée, ca pese vite ! 🙂
Le problème avec le Livret A c’est qu’il se remplit bien trop vite.
Salut! Merci pour cet article! Je pense en effet que le chapitre numéro 5 pourrait être développé d’avantage! Je reste un peu sur ma faim pour être honnête! 🙂 par contre, il est important de se payer en premier. Beaucoup de gens l’oublient mais c’est vous la priorité dans la mesure du possible. et D’après moi, épargner et investir c’est très similaire en fait. Investir est une forme d’épargne! Sympa le site, continue! (hop dans mes favoris!)
L’épargne, oui, mais dans quoi ? Livret A, Assurance Vie ? Au mieux l’argent épargné garde sa valeur face à l’inflation.
Épargner c’est sauver son argent des impôts et des charges. Investir c’est l’employer à bon escient.
🙂
Tu as raison Michel! Et l’épargne c’est aussi se constituer un capital pour une dépense planifiée ultérieure… comme un investissement par exemple 😉
Et investir c’est faire fructifier cette épargne plus efficacement…
Ben
Salut Eric,
La règle numéro 5 n’est pas plus élaborée car elle l’est avec le lien vers “un plan d’action simple, en 7 étapes pour débuter en bourse” 😉
Se payer en premier est en effet une excellente pratique pour gérer son budget et ses finances. L’effort d’épargne ne peut commencer que par là.
Selon moi, la distinction est très claire entre épargner et investir:
Les deux sont fortement liés puisqu’il sera très difficile d’investir dans une épargne au préalable…
Ben